ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان عبارة عن قطعة بلاستيكية أو معدنية صغيرة على شكل مستطيل توفرها شركة خدمات مالية أو مصرفية يمكّن الأفراد من إقراض الأموال لشراء المنتجات والسلع في المؤسسات التي تقبل مدفوعات البطاقات. تتطلب بطاقات الائتمان من العملاء سداد الأموال المقترضة ، إلى جانب أي رسوم ذات صلة ، إلى جانب أي رسوم إضافية معتمدة ، بالكامل بحلول تاريخ الدفع أو خلال الفترة.
بالتوازي مع حد الائتمان المعتاد ، قد يمنح موفر بطاقة الائتمان المستخدمين حد ائتمان نقديًا ثانيًا ، والذي يسمح لهم بإقراض الأموال بطريقة القروض الشخصية ، والتي يمكن الوصول إليها عبر أجهزة الصراف الآلي ، أو مدفوعات بطاقة الائتمان. عند المقارنة بالمعاملات التي تستخدم التسهيل الائتماني الأساسي ، غالبًا ما يكون لهذه القروض الشخصية معايير فريدة ، مثل عدم وجود فترة انتظار وزيادة معدلات الفائدة.
عادة ما يتم تحديد قيود القروض من قبل مقدمي الخدمات اعتمادًا على الجدارة الائتمانية للفرد. تسمح الكثير من الشركات للعملاء بالدفع ببطاقات الائتمان ، والتي تعد اليوم واحدة من أكثر طرق الدفع شيوعًا للحصول على عناصر / حلول مختلفة.
أساسيات بطاقة الائتمان
بطاقات الائتمان لها معدل النسبة المئوية السنوية (APR) أكبر من الأنواع الأخرى من الإقراض الشخصي. عادةً ما يتم تحصيل رسوم الفائدة على أي مبالغ غير مدفوعة مفروضة على البطاقة في غضون شهر واحد بعد السداد ، فقط إذا تم إحالة المبالغ السابقة غير المدفوعة من شهر سابق ، وفي هذه الحالة لا يُسمح بفترة انتظار للرسوم الإضافية.
تلتزم شركات بطاقات الائتمان قانونًا بتوفير فترة احتياطية لا تقل عن ثلاثة أسابيع قبل تحصيل فائدة على المدفوعات.
ولهذا السبب ، حيثما كان ذلك ممكنًا ، فإن تسوية الفواتير قبل انتهاء الفترة الاحتياطية هي ممارسة ممتازة. من المهم أيضًا معرفة ما إذا كان مقدم الخدمة الخاص بك يفرض فائدة يومية أو شهرية ، لأن النتائج الأولى تؤدي إلى مصاريف فائدة أكبر طالما أن المبلغ غير مدفوع. يعد هذا أمرًا حيويًا بشكل خاص إذا كنت ترغب في تحويل ديون بطاقتك الائتمانية إلى بطاقة ذات معدل فائدة أقل. يمكن أن يؤدي التحول من بطاقة تراكمية شهرية إلى بطاقة تراكمية يومية عن طريق الخطأ إلى خسائر نقدية أعلى بسبب زيادة اسعار الفائدة.
فئات بطاقات الائتمان: أمثلة
بطاقة ائتمان المكافآت
تقدم المؤسسات المصرفية ومقدمو الائتمان وكذلك المؤسسات المالية الأخرى غالبية بطاقات الائتمان الرئيسية. أكثر أشكال بطاقات الائتمان شيوعًا هي يكتشف, أميكسو MasterCard و Visa. تغري بعض بطاقات الائتمان العملاء بامتيازات مثل نقاط المسافر الدائم وحجوزات غرف الفنادق وقسائم الهدايا للمحلات التجارية الكبرى واسترداد الأموال على المعاملات. تُعرف بطاقات الائتمان هذه أحيانًا ببطاقات ائتمان المكافآت.
بطاقة ائتمان المتجر
يقدم العديد من بائعي التجزئة الرئيسيين بطاقات ائتمان مخصصة مع طباعة العلامة التجارية للشركة في المقدمة لبناء مشاركة العملاء. في حين أن التأهل للحصول على بطاقة ائتمان المتجر غالبًا ما يكون أبسط من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان عادية ، إلا أنه لا يمكن استخدام بطاقات المتجر إلا لشراء أشياء من التاجر المُصدر ، مما قد يوفر امتيازات للمستخدمين مثل الخصومات الخاصة أو التنبيهات الإعلانية أو الصفقات الخاصة. يقدم العديد من التجار الكبار أيضًا علامات تجارية مشتركة بطاقة ماستر بطاقة ائتمان و تأشيرة دخول بطاقات يمكن استخدامها في كل مكان وليس فقط في محلاتهم.
بطاقة ائتمان مؤمنة
هي شكل من أشكال بطاقات الائتمان يدفع فيها المستخدم وديعة تأمين لتفعيل البطاقة. توفر هذه البطاقات حدود ائتمانية محدودة تعادل الودائع الثابتة ، والتي يتم سدادها بشكل متكرر بمجرد أن يُظهر المستخدمون استخدامًا متسقًا وأخلاقيًا للبطاقة بمرور الوقت. عادةً ما يتقدم الأشخاص الذين لديهم تقارير ائتمانية ضعيفة أو ضعيفة للحصول على مثل هذه البطاقات.
تعد البطاقة المصرفية المحملة مسبقًا ، مثل بطاقة الائتمان المضمونة ، نوعًا من البطاقات المصرفية المحمية حيث تتساوى المبالغ المخصصة مع الأموال الموجودة في حساب مصرفي مرتبط. على النقيض من ذلك ، لا تتطلب بطاقات الائتمان غير المضمونة ودائع أو أصول ضمان. تميل هذه البطاقات إلى تقديم حدود ائتمان أعلى ومعدلات اقتراض أقل من البطاقات المضمونة.
