ما هو معدل الفائدة؟ التعريف والمثال

ما هي أسعار الفائدة؟ التعريف والمثال

عندما يكون نشاطًا ماليًا ، الإقراض والاقتراض هي عناصر مشتركة. إنها حقيقة أنه لا أحد يدخل عالم الأعمال دون ضمان جوهر الأرباح. سعر الفائدة هو أحد هذه العناصر المصدر الرئيسي للأرباح وراء الإقراض والاقتراض

عندما يتعلق الأمر بالتداول أيضًا ، فإن أسعار الفائدة لها أهميتها الخاصة. سنقوم هنا بفك تشفير كل ما يمكن معرفته عن سعر الفائدة ووظيفته في التداول والأنشطة المالية الأخرى.

ما هو سعر الفائدة على وجه التحديد؟

تزايد معدلات الفائدة في القيمة

معدل الفائدة هو مصطلح يستخدمه العالم المالي كثيرًا. لفهم سعر الفائدة ، يمكننا القول أنه مجرد مبلغ. هذا هو المبلغ الذي يحق للمقرض تحصيله من المقترض

معدل الفائدة هو نسبة مئوية مشتقة من المبلغ الأساسي. المبلغ الأساسي هو المبلغ الفعلي الذي يتلقاه المقترض لتمويل الأنشطة المالية الأخرى. 

يمكن أيضًا استخدام مثل هذا الصندوق المقترض في تداول الرافعة المالية وما إلى ذلك. عادةً ما ينشأ سعر الفائدة عادةً على أساس سنوي بموجب اختصار APR. إنه يتوسع ببساطة كمعدل النسبة المئوية السنوية.

فهم سعر الفائدة

عندما يتلقى المقترض أصلًا من المُقرض ، يمكنه استخدامه لأغراض مختلفة. لذلك ، فإن الفائدة هي الرسوم التي يفرضها المُقرض على المقترض مقابل هذا الاستخدام. 

يمكن أن يتراوح الأصل من النقد البسيط إلى السلع الاستهلاكية والسلع. ومع ذلك ، في جميع معاملات الاقتراض ، تلعب أسعار الفائدة دورًا حيويًا. يمكن أن يكون الاقتراض لأي استخدام أو تمويل معين. على سبيل المثال ، يمكن للأفراد اقتراض الأموال لشراء أو تمويل أنشطة أخرى ؛ تقترض الشركات التجارية لتوسيع محافظها ، وما إلى ذلك. 

الآن ، يمكن لمقترض الأصل أو المال سداد ذلك بمبلغ مقطوع أو أقساط محددة مسبقًا. ومع ذلك ، فإن مقدار سعر الفائدة يعتمد على مقدار المخاطر التي يمتلكها الطرف المقترض. سيكون للقرض عالي المخاطر معدل فائدة مرتفع والعكس صحيح.

مثال سعر الفائدة

أمثلة على أسعار الفائدة المختلفة

يمكننا تبسيط مفهوم سعر الفائدة من خلال مثال. على سبيل المثال ، يأخذ الشخص قرضًا عقاريًا بقيمة $200،000 من أحد البنوك ، وسعر الفائدة الذي يفرضه البنك هو 5%. في مثل هذه الحالة ، عندما يرغب المقترض في إرجاع $200،000 ، سيضيف سعر الفائدة إلى المبلغ الأساسي. لذلك ، سيصبح إجمالي المبلغ المستحق السداد $200،000 + (5% × $200،000) = $200،000 + $10،000 = $210،000.

إنها نقطة يظهر فيها سعر الفائدة الجزء المربح من الصفقة.

أنواع أسعار الفائدة

  • معدل الفائدة البسيط: يتم حسابه بالمبلغ الأساسي مضروبًا في سعر الفائدة والوقت.
  • معدل الفائدة المركبة: على عكس الفائدة البسيطة ، يتم حسابها على أنها p X [(1 + معدل الفائدة)ن - 1] ، حيث تشير p إلى المبلغ الأساسي و n تعني عدد الفترات المركبة.

سعر الفائدة والتداول

سعر الفائدة هو مصطلح يزدهر فيه القطاع المصرفي. تمنح البنوك قروضًا وتفرض أسعار فائدة للحصول على أرباحها. ومع ذلك ، فهو ليس المجال الوحيد الذي يرى فيه سعر الفائدة تطبيقه. 

في التداول الثنائي أيضًا ، هناك مشاركة في أسعار الفائدة. يخدع التجار بالمثل يمكن استخدام مشتق سعر الفائدة كقروض ذات معدل فائدة. مشتق سعر الفائدة ليس أكثر من أداة مالية ذات قيمة. لكن قيمة هذا المشتق أو أداة مالية لها علاقة بتحركات أسعار الفائدة. هذا يعني أنه كلما ارتفعت أسعار الفائدة أو انخفضت ، يجب أن تتقلب قيمة الأداة. 

تشتمل مشتقات أسعار الفائدة على العقود الآجلة والخيارات الثنائية وما إلى ذلك. الاستخدام الرئيسي لهذا النوع من المشتق هو أثناء التحوط ، والذي لا يعني في حد ذاته سوى الاستثمار الذي يقلل من المخاطر.

تمرير سلس