Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?
Une carte de crédit est un petit morceau de plastique ou de métal en forme de rectangle fourni par une entreprise de services financiers ou bancaires qui permet aux particuliers de prêter des fonds pour acheter des produits et des biens dans des établissements qui acceptent les paiements par carte. Les cartes de crédit exigent que les clients remboursent les fonds empruntés, ainsi que tous les frais pertinents, ainsi que tous les frais supplémentaires approuvés, en totalité à la date de paiement ou sur la période.
Parallèlement à la ligne de crédit habituelle, le fournisseur de carte de crédit peut accorder aux utilisateurs une deuxième ligne de crédit en argent, qui leur permet de prêter de l'argent à la manière de prêts personnels, accessibles via des distributeurs automatiques de billets, ou des paiements utilitaires par carte de crédit. Par rapport aux transactions qui utilisent la facilité de crédit principale, ces prêts personnels ont souvent des paramètres uniques, comme l'absence de période d'attente et des taux d'intérêt plus élevés.
Les restrictions de prêt sont généralement déterminées par les fournisseurs en fonction de la solvabilité d'une personne. De nombreuses entreprises permettent aux clients de payer avec des cartes de crédit, qui sont aujourd'hui l'un des modes de paiement les plus populaires pour l'acquisition de divers articles/solutions.
Fondamentaux de la carte de crédit
Les cartes de crédit ont un taux de pourcentage annualisé (APR) plus élevé que les autres types de prêts personnels. Les frais d'intérêt sur les montants de non-paiement imposés sur la carte sont généralement prélevés dans un délai d'un mois après le paiement, uniquement si les montants impayés antérieurs ont été reportés d'un mois précédent, auquel cas aucune période d'attente n'est autorisée pour les frais supplémentaires.
Les sociétés de cartes de crédit sont légalement tenues de fournir une période tampon d'au moins trois semaines avant de facturer des intérêts sur les paiements.
Et c'est pourquoi, dans la mesure du possible, régler les factures avant la fin de la période tampon est une excellente pratique. Il est également crucial de savoir si votre fournisseur prélève des intérêts quotidiennement ou mensuellement, car le premier entraîne des dépenses d'intérêts plus importantes tant que le montant n'est pas payé. Ceci est particulièrement important à considérer si vous souhaitez transférer votre dette de carte de crédit vers une carte avec un taux d'intérêt inférieur. Passer d'une carte à accumulation mensuelle à une carte à accumulation quotidienne par erreur peut entraîner des pertes de trésorerie plus élevées en raison de taux d'intérêt.
Catégories de cartes de crédit : exemples
Carte de crédit avec récompenses
Les institutions bancaires, les fournisseurs de crédit, ainsi que d'autres organismes financiers offrent la majorité des principales cartes de crédit. Les formes les plus courantes de cartes de crédit sont Découvrir, AMEX, MasterCard et Visa. Certaines cartes de crédit attirent les clients avec des avantages tels que des points de fidélisation, des réservations de chambres d'hôtel, des chèques-cadeaux dans de grands magasins et des remboursements sur les transactions. Ces cartes de crédit sont parfois appelées cartes de crédit avec récompense.
Carte de crédit du magasin
Plusieurs grands détaillants proposent des cartes de crédit personnalisées avec la marque de l'entreprise imprimée sur le devant pour renforcer l'engagement des clients. Bien que se qualifier pour une carte de crédit de magasin soit souvent plus simple que de se qualifier pour une carte de crédit habituelle, les cartes de magasin ne peuvent être utilisées que pour acheter des choses auprès du commerçant émetteur, ce qui pourrait offrir aux utilisateurs des privilèges tels que des rabais spéciaux, des alertes publicitaires ou des offres spéciales. Plusieurs grands marchands proposent également des produits comarqués MasterCard et Visa cartes qui peuvent être utilisées partout, pas seulement dans leurs magasins.
Carte de crédit sécurisée
Il s'agit d'une forme de carte de crédit dans laquelle l'utilisateur verse un dépôt de garantie pour activer la carte. Ces cartes offrent des limites de crédit limitées équivalentes à des dépôts fixes, qui sont fréquemment remboursés une fois que les utilisateurs font preuve d'une utilisation cohérente et éthique de la carte au fil du temps. Les personnes qui ont des rapports de crédit médiocres ou faibles demandent généralement de telles cartes.
Une carte bancaire préchargée, comme une carte bancaire sécurisée, est une sorte de carte bancaire sécurisée dont les montants alloués sont égaux aux fonds d'un compte bancaire associé. Les cartes de crédit non garanties, en revanche, ne nécessitent pas de dépôts de garantie ni d'actifs. Ces cartes ont tendance à offrir des limites de crédit plus élevées et des taux d'emprunt plus bas que les cartes sécurisées.
