401(k) жоспарлары дегеніміз не? | Анықтама және мысалдар


Американдық жұмыс берушілер әртүрлі инвестициялық опцияларды, соның ішінде танымал 401 (k) жоспарларын ұсына отырып, салықтық жеңілдіктермен зейнетақы жинақ жоспарларын ұсынады. Олар қызметкерлерден 401(k) қол қоюды сұрай алады және оларға белгілі бір соманы қызметкерлердің жарналары ретінде шегеруге рұқсат береді. Шегерілген қаражат қызметкерлердің ұсыныстар тізімінен таңдауды қаржыландыруға инвестицияланады. 

Таңдалған жоспар негізінде қызметкер ақшаны қосқанда немесе зейнеткерлікке шығу кезінде салық жеңілдіктерін ала алады.. Қызметкерлерден бөлек жұмыс беруші де қорға бірдей мөлшерде аударады.

401(k) жоспарлары қысқаша

  • Жұмыс берушілер әртүрлі инвестициялары бар салық жеңілдіктері бар 401(k) зейнетақы жоспарларын ұсынады.
  • Қызметкерлер инвестициялар тізімінен таңдау арқылы 401(k) мөлшерінде салықты алдын ала төлейді.
  • Дәстүрлі 401(k) жалпы табыстан шегерілген ақшаны алу кезінде салық жеңілдіктерін береді.
  • Roth 401(k) салықтан кейінгі кірістен жарналарды шегеріп, салықсыз алуды ұсынады.

401(k) жұмысы – екі нұсқа түсіндірілді

Америка үкіметі бұл жоспарды әзірледі зейнеткерлікке шыққанға дейін жинақтарды ынталандыру және ынталандыру ретінде салықтық жеңілдіктерді ұсыну. Бірегей салық шеті бар екі нұсқа бар:

Дәстүрлі 401(к)

Дәстүрлі 401(k) жалпы табыстан қызметкерлердің жарналарын шегереді. Жалпы жалақы - бұл табыс салығы кесілгенге дейінгі ақша. Ол қызметкердің салық салынатын табысын жыл ішіндегі жарнаның жалпы сомасына азайтады және салық декларациясында салық шегерімдері бойынша есеп береді. Қызметкер жұмыстан шыққанға дейін, әдетте зейнеткерлікке шыққанға дейін енгізілген табысқа немесе инвестициялық ақшаға салық төленбейді.

Рот 401(к)

Roth 401(k) жоспары салықтан кейінгі табыстан жарналарды шегеруді талап етеді, яғни табыс салығы алынып тасталды.. Сондықтан осы жоспардағы салым үшін салық шегерімі жоқ. Алайда, зейнеткерлікке шығу кезінде ақшаны алу уақыты келгенде, қызметкер жарнаға немесе инвестициялық кіріске қосымша салық алмайды.

Әрбір жұмыс беруші Рот таңдауын ұсынбайды. Оның орнына, қызметкерлер салықтан шегерілетін жарналары бойынша белгіленген шектеулерге дейін біреуін немесе екеуінің қоспасын таңдай алады. Сонымен қатар, қызметкерлер зейнеткерлікке шыққанда инвестицияланған қаражатты алуға еркін болғанымен, егер олар мұны мерзімінен бұрын жасаса, айыппұл төлеуге тура келеді. 

401(k) мысалы

Осы мысал арқылы 401(k) мәнін түсінуге көмектесейік. 

ABC компаниясы өз қызметкерлеріне дәстүрлі 401(k) жүйесіне жазылу таңдауын ұсынады делік. Бобби есімді қызметкер ұсынысты қабылдайды. Оның салық төлегенге дейінгі жалақысы $1000 құрайды. Ол $100-ге келетін табысынан 10% салық алдындағы жарнаны енгізуді таңдайды. Бұл $100 жоспарын жасау үшін оның таңдаулы инвестициялық қорларына инвестицияланады.

401(к) артықшылықтары

Келесі тармақтар қызметкерлер үшін 401(k) жоспарларының артықшылықтарын көрсетеді:

ПайдаТүсіндіру
Жұмыс берушінің салымыЖұмыскер де, жұмыс беруші де біріншісі үшін инвестициялық қорға бірдей жарна қосады. Бұл жоғары үнемдеуге және салықтық жеңілдіктерге мүмкіндік береді. 
Салық салуға дейінгі жарналармен азырақ үнемдеуСалық алдындағы жарна опциясын таңдау жинақтарыңыздың көлемін арттырады.
Төменгі табыс салығыСалық салуға дейінгі жарналар сіздің кірісіңізден бір соманы алып тастайды және қалғандарына салық салуға мүмкіндік береді. Осылайша, ағымдағы жылдың табысы бойынша табыс салығы жарнасы төмендейді. 

Төменгі сызық

401(k) жоспарлары қызметкерлерге өз ақшаларын бағалы қағаздар нарығына инвестициялауға және бір уақытта зейнетке шығу үшін айтарлықтай соманы сақтауға мүмкіндік береді. Жоспардағы ақшаны алу шектеулері оның өсуіне және салықтық үнемдеуді пайдалануға мүмкіндік береді.

Автор туралы

Percival Knight
Percival Knight - он жылдан астам тәжірибелі екілік опциялар трейдері. Негізінен ол 60 секундтық сауда-саттықты өте жоғары хит жылдамдығымен жүргізеді. Менің сүйікті стратегияларым - шамдар мен жалған үзілістерді пайдалану

Пікір жазыңыз