Kas yra 401 (k) planai? | Apibrėžimas ir pavyzdžiai


Amerikos darbdaviai teikia pensijų taupymo planus su mokesčių lengvatomis, siūlydami įvairias investavimo galimybes, įskaitant populiarius 401 (k) planus. Jie gali paprašyti darbuotojų pasirašyti 401 (k) ir leisti jiems išskaičiuoti tam tikrą sumą kaip darbuotojų įmokas. Atimtos lėšos investuojamos į darbuotojų pasirinktą finansavimą iš pasiūlymų sąrašo. 

Remdamasis pasirinktu planu, darbuotojas gali gauti mokesčių lengvatą įnešdamas pinigus arba išeidamas į pensiją. Be darbuotojų, darbdavys taip pat įmoka į fondą lygiai taip pat.

401 (k) planai trumpai

  • Darbdaviai siūlo mokesčių lengvatų 401 (k) pensijų planus su įvairiomis investicijomis.
  • Darbuotojai įmoka neatskaičius mokesčių prie 401 (k), pasirinkdami iš investicijų sąrašo.
  • Tradicinis 401(k) numato mokesčių lengvatas, atimamas iš bendrųjų pajamų.
  • „Roth 401(k)“ siūlo neapmokestinamus išėmimus, atskaičius įmokas iš pajamų po mokesčių.

401(k) veikimas – paaiškintos dvi galimybės

Amerikos vyriausybė sukūrė šį planą skatinti taupyti iki išėjimo į pensiją ir siūlyti mokesčių lengvatas kaip paskatas. Yra dvi parinktys su unikaliais mokesčių kraštais:

Tradicinis 401 (k)

Tradicinis 401 (k) atima darbuotojų įmokas iš bendrųjų pajamų. Bruto atlyginimas yra pinigai prieš sumažinant pajamų mokestį. Tai sumažina darbuotojo apmokestinamąsias pajamas bendra įmokų suma per metus ir mokesčių ataskaitoje nurodoma kaip mokesčių atskaitymai. Jokie mokesčiai už įneštą pajamas ar investicinius pinigus neturi būti mokėtini tol, kol darbuotojas nepasitraukia, paprastai išėjus į pensiją.

Roth 401(k)

Roth 401 (k) planas reikalauja atskaityti įmokas iš pajamų po mokesčių, o tai reiškia, kad pajamų mokestis jau buvo atimtas. Todėl šio plano įnašai mokesčių lengvata nėra prieinama. Tačiau kai išėjimo į pensiją laikas ateina išėjus į pensiją, darbuotojas nemoka papildomų mokesčių nuo įmokų ar investicijų pajamų.

Ne kiekvienas darbdavys siūlo pasirinkti Rothą. Vietoj to darbuotojai gali pasirinkti vieną arba abiejų derinį, neviršydami nustatytų mokesčių atskaitomų įmokų ribų, jei tai daro. Be to, nors darbuotojai gali laisvai atsiimti investuotas lėšas išėję į pensiją, jei tai padarys anksti, jie turės mokėti baudas. 

401(k) pavyzdys

Padėkime suprasti 401(k) naudodami šį pavyzdį. 

Tarkime, kad įmonė ABC siūlo savo darbuotojams galimybę prisijungti prie tradicinio 401 (k). Darbuotojas, vardu Bobis, priima pasiūlymą. Jo atlyginimas neatskaičius mokesčių yra $1000. Jis pasirenka sumokėti 10% neatskaičius mokesčių nuo savo pajamų, kurios sudaro $100. Šie $100 investuojami į jo pageidaujamus investicinius fondus, kad sudarytų savo planą.

401(k) pranašumai

Šie punktai iliustruoja 401 (k) planų pranašumus darbuotojams:

NaudaPaaiškinimas
Darbdavio įnašasTiek darbuotojas, tiek darbdavys po lygiai įneša į investicinį fondą. Tai leidžia sutaupyti daugiau ir sutaupyti mokesčių. 
Mažiau skausmingas taupymas su neatskaičius mokesčiųPasirinkus įmokos neatskaičius mokesčių parinktį, padidėja jūsų santaupų dydis.
Mažesnių pajamų mokesčiaiĮmokos prieš apmokestinimą atima tam tikrą sumą iš jūsų pajamų, o likusią dalį apmokestinsite. Taigi mažėja pajamų mokesčio įmoka už einamųjų metų uždarbį. 

Apatinė eilutė

401(k) planai leidžia darbuotojams investuoti savo pinigus į vertybinių popierių rinką ir vienu metu sutaupyti nemažą sumą pensijai. Plano panaikinimo apribojimai leidžia jam augti ir sutaupyti mokesčių.

Apie autorių

Percival Knight
Percival Knight yra patyręs dvejetainių opcionų prekiautojas daugiau nei dešimt metų. Daugiausia jis prekiauja 60 sekundžių sandoriais labai dideliu pataikymo rodikliu. Mano mėgstamiausios strategijos yra naudoti žvakides ir netikrus pamušalus

Parašyti komentarą