Законна ли торговля бинарными опционами? — Страны и регулирование

Да, торговля бинарными опционами является законной, если брокер придерживается правил, действующих в соответствующих странах. Законность торговли бинарными опционами значительно варьируется от страны к стране, в основном из-за различий в нормативной базе. .

В Европе бинарные опционы запрещено предлагать розничным трейдерам. Напротив, такие страны, как Израиль, полностью запретили бинарные опционы. Между тем, в США регулирование бинарных опционов варьируется от минимального до всеобъемлющего надзора за этим финансовым деривативом.

Чтобы обеспечить соответствие местным нормам, мы рекомендуем проверить, разрешена ли торговля бинарными опционами в Вашей стране. В этой статье представлена подробная информация о правовом статусе бинарных опционов во всем мире.

Наша рекомендация:

Страны, где торговля бинарными опционами запрещена:

В этих странах торговля бинарными опционами либо запрещена, либо ограничена для профессиональных трейдеров:

Легальность торговли бинарными опционами с первого взгляда

• Соединенные Штаты: Торговля бинарными опционами законодательно ограничена специальными регулируемыми биржами, такими как Чикагская биржа опционов (CBOE) и Североамериканская биржа деривативов (Nadex). Торговля с офшорными, неамериканскими брокерами в основном запрещена.
  
• Европейский Союз: Розничным трейдерам запрещено торговать бинарными опционами, как постановило Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA). Однако профессиональным трейдерам разрешено торговать бинарными опционами через регулируемые фирмы.
  
• Великобритания: После Brexit Великобритания сохранила запрет ESMA на бинарные опционы для розничных трейдеров, разрешив заниматься этим видом торговли только профессиональным трейдерам.
  
• Австралия: Хотя торговля бинарными опционами является законной и регулируется Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC), строгие правила защищают розничных трейдеров от высокорискованных бинарных опционов.
  
• Канада: Торговля бинарными опционами запрещена местными брокерами на территории страны. Однако граждане Канады могут торговать с оффшорными брокерами на свой страх и риск из-за отсутствия местных регулирующих органов.
  
• Израиль: Когда-то Израиль был центром для компаний, занимающихся бинарными опционами, но в 2017 году он полностью запретил продажу бинарных опционов розничным потребителям во всем мире, отреагировав на широко распространенное мошенничество.
  
• Япония: Торговля бинарными опционами в Японии легальна и строго регулируется. Агентство по финансовым услугам (FSA) предписывает, чтобы только лицензированные брокеры могли предлагать бинарные опционы с минимальным сроком экспирации в два часа.

Глобальный обзор стран, где торговля бинарными опционами легальна

В этих странах торговля бинарными опционами легальна:

Бинарные опционы: Происхождение, история, риски, мошенничество и аферы

Бинарные опционы впервые были представлены в качестве финансового инструмента в начале 2000-х годов, когда CFTC одобрила их в США, но их историю можно проследить еще с 1970-х годов.

Они завоевали популярность среди розничных трейдеров, поскольку предлагали простой способ делать ставки на динамику цен различных активов, таких как валютные пары, акции, товары и индексы.

Риски:

• Высокий риск: Торговля бинарными опционами считается высокорискованной из-за ее природы «все или ничего». Если прогноз трейдера окажется неверным, он потеряет все, что вложил.
• Недостаточная прозрачность: Рынок бинарных опционов часто ассоциируется с недостаточной прозрачностью, что затрудняет инвесторам понимание всех рисков и шансов, связанных с ним. Из-за своей простоты и интерфейса новые трейдеры часто недооценивают, насколько рискованной может быть торговля бинарными опционами.
• Сложность цен: Движение цен на активы может быть сложно предсказать, поскольку здесь задействовано множество переменных, таких как стоимость базового актива, его волатильность, время, оставшееся до истечения срока действия, и многое другое. Такая сложность может затруднить розничным трейдерам точную оценку истинных шансов на успех.

Мошенничество и аферы:

На протяжении многих лет репутация торговли бинарными опционами подвергалась негативному влиянию мошеннических действий и афер, в том числе:

• Нерегулируемые брокеры: Многие брокеры бинарных опционов работают без надлежащего регулирования, что облегчает мошеннические действия, манипулирование ценами и отказ в выводе средств.
• Вводящий в заблуждение маркетинг: Некоторые брокеры использовали агрессивную и обманчивую маркетинговую тактику, обещая нереальную прибыль, чтобы заманить ничего не подозревающих трейдеров.
• Манипуляции: В некоторых случаях брокеры манипулировали торговой платформой бинарных опционов, чтобы трейдеры теряли свои инвестиции.
• Проблемы с выводом средств: Некоторые недобросовестные брокеры делают доступ трейдеров к своим средствам практически невозможным, фактически блокируя их инвестиции.
• Кража личных данных: Мошеннические брокеры бинарных опционов могут украсть личные и финансовые данные трейдеров.

Из-за этих рисков и мошеннических действий многие страны и регулирующие органы приняли меры по запрету или жесткому регулированию торговли бинарными опционами.

Учитывая эти риски, а также упрощенную природу торговли бинарными опционами, многие страны приравняли торговлю бинарными опционами к азартным играм и, следовательно, ввели запрет на их продажу. Эти меры направлены на защиту розничных инвесторов и поддержание целостности финансовых рынков.

Почему страны запрещают торговлю бинарными опционами?

Торговля бинарными опционами была запрещена во многих странах, прежде всего, из-за ее высокой степени риска и связи с мошенническими операциями. Эта форма торговли предполагает предсказание того, вырастет или упадет цена актива в течение короткого периода времени, часто не более минуты.

Учитывая эти риски, а также упрощенную природу торговли бинарными опционами, многие страны приравняли торговлю бинарными опционами к азартным играм, а не к реальному способу заработать деньги с помощью торговых стратегий, и поэтому ввели запрет на торговлю бинарными опционами.

Простота бинарных опционов и обещание быстрой прибыли привлекают многих неопытных трейдеров, но большинство из них теряют деньги.

Вот основные причины, по которым был введен запрет на торговлю бинарными опционами:

1. Высокий риск для розничных инвесторов

Бинарные опционы — это высокорискованные финансовые деривативы, поскольку они предлагают фиксированную выплату в размере %-95%, если прогноз трейдера окажется верным. Однако если прогноз окажется неверным, это приведет к 100%-ному проигрышу. Таким образом, трейдеры должны выигрывать более 50% времени, чтобы оставаться стабильно прибыльными.

Природа бинарных опционов «все или ничего» может привести к значительным финансовым потерям для розничных инвесторов, которые могут не до конца понимать связанные с ними риски.

2. Сложность и отсутствие прозрачности

Ценообразование бинарных опционов включает в себя сложные расчеты, которые может быть трудно полностью понять розничным трейдерам. Из-за такой непрозрачности инвесторам сложно оценить истинные шансы на успех, что приводит к значительным потерям.

3. Обманчивый маркетинг и вводящая в заблуждение информация

Многие брокеры бинарных опционов использовали агрессивную и обманчивую маркетинговую тактику для привлечения инвесторов. Они часто обещали нереальную прибыль и преуменьшали риски торговли бинарными опционами, вводя розничных инвесторов в заблуждение и заставляя их принимать неосведомленные решения.

4. Нерегулируемые и мошеннические брокеры

Многие брокеры бинарных опционов функционировали без надлежащего надзора со стороны регулирующих органов, что привело к масштабной мошеннической деятельности.

Эти нерегулируемые брокеры часто манипулируют своими торговыми платформами. Некоторые корректируют цены на активы вручную, чтобы гарантировать, что инвестиции трейдеров не оправдаются, а другие отклоняют запросы на вывод средств, фактически конфискуя средства инвесторов. Кроме того, бывали случаи, когда брокеры намеренно подделывали активы трейдеров, чтобы со временем обеспечить убытки.

5. Международные аферы и ущерб репутации

Репутация торговли бинарными опционами пострадала из-за того, что нерегулируемые брокеры эксплуатируют рынок для обмана новых трейдеров. Особенно в таких странах, как Израиль, эти обманные действия не только стали жертвами трейдеров по всему миру, но и подпортили репутацию отрасли. Подобные злоупотребления со стороны нерегулируемых организаций — одна из основных причин негативного отношения к торговле бинарными опционами.

6. Защита инвесторов

Регулирующие органы разных стран обязаны защищать розничных инвесторов. Запрет бинарных опционов был сочтен необходимым для того, чтобы оградить индивидуальных трейдеров от потенциальных финансовых потерь, поскольку эти инвестиции могут привести к значительному финансовому ущербу.

7. Согласованность с более широкими целями регулирования

Запреты на торговлю бинарными опционами часто были частью более широких усилий регуляторов, направленных на обеспечение целостности финансовых рынков и усиление защиты потребителей. Эти меры были направлены на то, чтобы привести индустрию бинарных опционов в соответствие с существующими нормами, регулирующими другие финансовые инструменты.

Определение регулирования бинарных опционов:

Финансовый регулятор страны разрешает, регулирует или запрещает торговлю такими финансовыми продуктами, как бинарные опционы. Бинарные опционы являются законными финансовыми инструментами для торговли во многих странах, включая США, Индию и Бразилию. Трейдер должен найти подходящую онлайн-платформу для торговли этими опционными контрактами.

Выбирая брокера или платформу, помните, что за ними должен наблюдать регулирующий орган. Регистрация у регулируемого брокера защитит Вас от мошенничества.

Поскольку во многих странах они являются законными, за их функционированием следят органы финансового регулирования.

Глобальные различия в правилах торговли бинарными опционами

В целом, существует три типа взглядов на торговлю бинарными опционами в разных странах:

• Полный запрет: Некоторые страны полностью запретили торговлю бинарными опционами, считая ее слишком рискованной для потребителей и склонной к мошенничеству. Трейдеры в этих странах обычно предпочитают использовать для торговли бинарными опционами зарубежных брокеров, которые имеют хорошую репутацию и регулируются.
  
• Рассматриваются как азартная игра: В других регионах бинарные опционы рассматриваются скорее как азартная игра, чем как инвестиция. В этих странах не существует ни прямого запрета на эту практику, ни жестких мер регулирования, что оставляет рынок в значительной степени неконтролируемым. Трейдеры могут либо найти местных брокеров на свой страх и риск, либо воспользоваться услугами международно признанных брокеров.
  
• Регулируемая финансовая деятельность: Несколько стран относятся к торговле бинарными опционами как к законной деятельности на финансовом рынке. Эти страны применяют различные уровни регулирования для обеспечения целостности рынка и защиты инвесторов.
  
  Трейдеры в этих странах часто предпочитают пользоваться услугами местных брокеров, если они регулируются, для удобства. Однако многие выбирают международно признанных брокеров, таких как Quotex, Pocket Option или Olymp Trade, которые, как правило, считаются более надежными, чем местные варианты.

Когда брокер бинарных опционов регулируется, он обычно получает лицензию и размещает номер лицензии и название регулятора на своем сайте. Авторизация нужна брокеру только на начальном этапе. Авторизация необходима брокеру для того, чтобы регулярно осуществлять торговлю.

Лицензия может быть отозвана или приостановлена, если брокер подозревается в мошенничестве. Высокие затраты на регулирование заставляют многих людей игнорировать этот процесс. Те, у кого есть недобрые намерения, обычно создают оффшорные компании и нацеливаются на трейдеров в странах, где торговля бинарными опционами не регулируется строго.

Запреты и постановления в основных регионах

Трейдеры из США, Европы и Азии в основном торгуют бинарными опционами. Мы перечислили наиболее важные страны с указанием их нормативного статуса для бинарных опционов:

Соединенные Штаты Америки

Большинство трейдеров считают торговлю бинарными опционами в Соединенных Штатах надежной и безопасной. В стране действует надежная нормативная база, и трейдеры знают, что финансовые власти вмешаются, если у брокеров бинарных опционов возникнут проблемы с ликвидностью. Законы штатов и центрального правительства разрешают торговлю бинарными опционами в Соединенных Штатах.

Регулирование торговли бинарными опционами в Соединенных Штатах Америки является самым жестким. CFTC, Комиссия по торговле товарными фьючерсами, SEC, или Комиссия по безопасности и биржам , обеспечивают брокеров бинарными опционами нормативными документами. Это в интересах трейдеров. Соответственно, потенциальный трейдер в Соединенных Штатах должен проверить, регулируется ли брокер.

Трейдеры могут открыть торговый счет только у регулируемого брокера бинарных опционов в этой стране. Все регулируемые брокеры бинарных опционов в США должны хранить внесенные деньги на отдельных счетах в банке-кастодиане.

Великобритания

FCA, или Financial Conduct Authority, — это финансовый орган в Соединенном Королевстве. Он контролирует брокеров, торгующих контрактами на разницу и Форекс. Однако она не занимается брокерами бинарных опционов, поскольку в Великобритании торговля бинарными опционами считается азартной игрой.

Федеральное правительство назначает другой финансовый орган для регулирования торговли бинарными опционами. Комиссия по азартным играм страны устанавливает правила для торговли бинарными опционами, поскольку в стране азартные игры и торговля/инвестирование считаются разными видами деятельности.

Брокеры бинарных опционов в Великобритании привлекают трейдеров хорошими доходами. Они обеспечивают 60% и максимальную прибыль в размере 90% от вложенных средств. Однако загвоздка в том, что если трейдер не угадает направление и дату истечения, он потеряет все деньги. Процент возврата привлекателен, но не так привлекателен, если учесть шансы трейдера на прибыль.

В целом, краткосрочная торговля бинарными опционами отражает их азартную природу. Финансовые власти Соединенного Королевства рассматривают индустрию бинарных опционов как азартную игру, а не как инвестицию.

Мусульманские страны Азии

В мусульманских странах торговля бинарными опционами часто считается харамом, что в переводе с арабского означает «запрет». Многие аспекты жизни регулируются законами шариата, что в переводе с арабского означает «путь, по которому следует идти». Азартные игры и чрезмерная жадность обычно запрещены законами Шариата.

Наши исследования показывают, что хотя торговля бинарными опционами может считаться халяльной, если она соответствует этическим нормам и исламским финансовым принципам, зачастую это не так.

Пристрастие к азартным играм вызвано жадностью, которая вредна, и это понятие признается в Исламе. Хотя между торговлей и азартными играми существуют различия, торговля может стать такой же зависимостью, как и азартные игры, если не придерживаться дисциплины. Таким образом, несмотря на то, что в соответствии с исламским правом существуют допустимые способы ведения торговли, необходимо придерживаться этих принципов, чтобы избежать ловушек, связанных с азартными играми.

Австралия

Австралия запретила торговлю бинарными опционами в марте 2018 года. Запрет был введен Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Основной причиной запрета стал высокорисковый характер бинарных опционов, который часто приводил к значительным финансовым потерям для розничных инвесторов.

Многие брокеры бинарных опционов были уличены в использовании вводящей в заблуждение рекламы и нечестной торговой практики, что затрудняет принятие инвесторами обоснованных решений — запрет призван защитить австралийских потребителей от подобных рисков.

Европе

В январе 2018 года Европейское управление по ценным бумагам и рынкам (ESMA) ввело временные меры по ограничению продажи бинарных опционов розничным инвесторам на территории Европейского Союза (ЕС). Это решение было принято в связи с обеспокоенностью Е.С. сложностью и рисками, с которыми Е.С. сталкивается при работе с бинарными опционами, а также возможностью мошеннических действий со стороны брокеров.

Эти меры включали запрет на маркетинг, распространение и продажу бинарных опционов розничным клиентам и введение ограничений на кредитное плечо для связанных с ними финансовых продуктов.

Израиль

Израиль принял меры в октябре 2017 года. Решение было вызвано широко распространенными сообщениями о мошеннической деятельности в индустрии бинарных опционов, когда многие нерегулируемые израильские брокеры бинарных опционов нацеливались на международных клиентов.

Эти брокеры часто использовали агрессивную маркетинговую тактику и вводящую в заблуждение информацию, чтобы заманить розничных инвесторов, заставляя их делать крупные вклады и терять деньги. Израильское правительство признало необходимость защиты своей репутации и интересов инвесторов как внутри страны, так и за рубежом.

Выявление нелегальных брокеров бинарных опционов

Некоторые факторы могут помочь Вам определить, насколько надежна торговая платформа. Давайте проверим их.

#1 Нелегальные бинарные сделки

Хотя многочисленные торговые платформы предоставляют различные варианты оплаты сделок с бинарными опционами, тщательная оценка качества брокерской фирмы требует более глубокого анализа. Простого просмотра их сайта недостаточно, поскольку отображаемая информация может не отражать работу платформы.

Подтверждение местонахождения и адреса фирмы очень важно, так же как и выбор брокера, имеющего соответствующую лицензию и стратегическое положение в торговой индустрии. это жизненно важно

Наша рекомендация:

#2 Знание процесса торговли

Понимание процесса торговли очень важно при работе с бинарными опционами, поскольку в каждой стране существуют свои правила для этой деятельности. Работа с брокерами, которые не следуют этим правилам, может привести к незаконным сделкам и потерям.

Чтобы убедиться в том, что Вы выбираете надежного и легального брокера, необходимо проверить его лицензию и убедиться, что он одобрен правительством. Вы также должны убедиться, что они соблюдают все необходимые правила. Проверяя эти детали, Вы сможете избежать брокеров, деятельность которых не регулируется, и защитить свои деньги.

Проверка полномочий брокера поможет Вам торговать бинарными опционами безопасно и легально.

#3 Выбор легальных платформ для бинарной торговли

Выявление нелегальных брокеров бинарных опционов — это только первый шаг. Не менее важно найти надежные легальные торговые платформы. Назначенные рынки контрактов (Designated Contract Markets, DCM) — это отличный выбор для легальной торговли товарами, индексами и другими финансовыми инструментами.

Различение нерегулируемых и легитимных платформ бинарных опционов поможет избежать взаимодействия с мошенническими организациями. Как только Вы сможете распознать различные типы, рекомендуется торговать с признанными и регулируемыми платформами.

Если Вы ищете признанного брокера бинарных опционов, мы настоятельно рекомендуем Вам компанию Quotex. Он предлагает безопасную торговую среду, в которой Вы можете торговать легально и уверенно, обеспечивая соответствие нормативным стандартам и доступ к различным торговым опционам.

Наша рекомендация:

Политика борьбы с отмыванием денег при торговле бинарными опционами

Процедуры идентификации и проверки клиентов очень важны для эффективной политики борьбы с отмыванием денег. Кроме того, решающую роль играет постоянный мониторинг операций и информирование соответствующих органов о подозрительной деятельности.

Политика AML при торговле бинарными опционами включает в себя проверку клиентов на благонадежность, сбор и проверку соответствующих идентификационных документов, проведение оценки рисков и обеспечение соответствия требованиям KYC (Know Your Customer). Эти правила необходимы для обеспечения максимального уровня защиты.

Влияние правил на рынок бинарных опционов

Регулирование оказало положительное влияние на все платформы для торговли бинарными опционами. Оно приносит пользу защищенным трейдерам и брокерам, поскольку они могут поддерживать свою репутацию благодаря хорошему регулированию. Более того, регулирование — это знак качества, который дает хорошие подсказки о благонадежности брокера.

Правила направлены на защиту интересов инвесторов путем установления стандартов и требований к брокерам, повышения доверия инвесторов и снижения риска мошенничества. Нормативная база обеспечивает прозрачность, требуя от брокеров раскрывать соответствующую информацию, которая позволяет инвесторам принимать обоснованные решения и оценивать надежность брокера.

Правила устанавливают операционные стандарты, включая технологическую инфраструктуру, безопасность данных и управление рисками, способствуя стабильности, надежности и эффективности рынка. Он также требует от брокера внедрения надежных протоколов управления рисками.

Сильное регулирование приносит Вам пользу, поскольку требует международного сотрудничества между регулирующими органами для облегчения обмена информацией, гармонизации стандартов и совместного правоприменения. Таким образом, Вы можете сказать, что прогресс происходит на глобальном уровне.

Регуляторы бинарных опционов: объяснения

Регулирующие органы устанавливают и обеспечивают соблюдение правил, чтобы предотвратить мошенничество и поддерживать стабильность рынка. Брокеры, скорее всего, имеют лицензию и регулируются как минимум одним регулятором.

Приведем несколько примеров: BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) это немецкий орган надзора за финансовыми услугами. Являясь независимым учреждением, BaFin обеспечивает целостность и стабильность немецкой экономической системы.

Уделяя особое внимание защите инвесторов, BaFin следит за бинарными опционами и брокерами, следит за соблюдением правил и защищает интересы трейдеров. В настоящее время BaFin запрещает торговлю бинарными опционами.

Однако помимо BaFin за торговлей бинарными опционами следят несколько избирательных органов по всему миру. К ним относится, например, Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC). Она регулирует и контролирует рынки деривативов, включая бинарные опционы, в Соединенных Штатах.

В Соединенном Королевстве за это отвечает Управление по контролю качества обслуживания (FCA). Оно также помогает Соединенному Королевству обеспечить честную и прозрачную практику.

Вы заметили, что здесь довольно много различных регуляторов. Это лишь некоторые из тех, с которыми мы Вас познакомили. Во всем мире их гораздо больше. Эти регулирующие органы обеспечивают соблюдение правил, устанавливают отраслевые стандарты и защищают инвесторов, контролируя деятельность брокеров бинарных опционов в своих юрисдикциях.

Они достойны похвалы и работают честно, поэтому ожидают честности от других. Они тщательно следят за соблюдением правил и норм. Как правило, мы рекомендуем Вам, как трейдеру, отдавать предпочтение брокерам, деятельность которых регулируется авторитетными органами. Таким образом, Вы будете в безопасности.

Международные регулирующие органы

WG Глобальное сотрудничество становится все более важным с ростом глобализации торговли бинарными опционами, именно поэтому существуют международные регулирующие органы, такие как IOSCO. Это ассоциация регуляторов ценных бумаг со всего мира. Ее главные цели — способствовать защите инвесторов и обеспечивать справедливые и эффективные рынки.

Хотя IOSCO не занимается непосредственным регулированием торговли бинарными опционами, она предоставляет платформу для сотрудничества и обмена информацией между своими членами, а также способствует гармонизации стандартов и лучших практик.

ESMA — это независимый орган Евросоюза, целью которого является улучшение и продвижение стабильных и упорядоченных финансовых рынков. Он играет важную роль в торговле бинарными опционами в Европейском Союзе.

ESMA издает рекомендации и правила, которые регулируют деятельность брокеров бинарных опционов, работающих в странах-членах ЕС, и обеспечивают соблюдение требований ЕС и защиту инвесторов

В Японии за это отвечает Управление по финансовому надзору Японии (FSA).. The FSA осуществляет надзор за финансовым сектором, включая торговлю бинарными опционами. Оно регулирует деятельность брокеров, работающих в Японии, и издает рекомендации по защите инвесторов и поддержанию целостности рынка. FSA обеспечивает честную торговую практику и прозрачность, а также предотвращает мошеннические действия в индустрии бинарных опционов.

Заключение: Торговля бинарными опционами легальна в большинстве стран

В заключение следует отметить, что регулирование торговли бинарными опционами существенно различается по всему миру. В то время как некоторые страны жестко регулируют эту отрасль, запрещая частным трейдерам участвовать в ней, другие разрешают ее или не регулируют вовсе. Таким образом, торговля бинарными опционами является законной, но перед тем, как инвестировать, необходимо разобраться в правилах Вашей страны.

Быстрый рост финансовых продуктов застал многие правоохранительные органы врасплох, что привело к отсутствию специального законодательства. Как следствие, в отрасли наблюдается всплеск мошенничества со стороны брокеров, использующих эти пробелы в законодательстве для работы за пределами своих законных границ.

Торговля бинарными опционами признана законом, но условия регулирования различаются в зависимости от страны. Чтобы заниматься законной торговлей и избежать незаконных действий, необходимо следовать приведенным выше рекомендациям.

Такие страны, как Великобритания, Австралия, Европа и Израиль, запретили торговлю тионами из-за опасений по поводу защиты инвесторов, высоких рисков, обманчивых маркетинговых тактик и распространенности мошенничества в этой отрасли. Регуляторы и правительства приняли эти меры, чтобы защитить розничных инвесторов и поддержать целостность своих финансовых рынков.

Источники для получения дополнительной информации:

Investopedia — для получения дополнительной информации ознакомьтесь с их статьей » Бинарные опционы за пределами США: Что Вам нужно знать.

Википедия предоставляет некоторую информацию о регулировании и мошенничестве здесь.

Nadex — американская биржа бинарных опционов, ориентированная на розничную торговлю, предоставляет полезную информацию о бинарных опционах в своих статьях/.

Часто задаваемые вопросы